摘要 在近年来得到了快速发展，成为农村金融的有力补充，为农村的经济发展提供了新的方向和角度，传统的金融机构应该从自身出发，积极主动适应当前农村当中金融发展的新态势，主动
在近年来得到了快速发展，成为农村金融的有力补充，为农村的经济发展提供了新的方向和角度，传统的金融机构应该从自身出发，积极主动适应当前农村当中金融发展的新态势，主动结合乡村振兴战略，从而推动自身的产业化发展，让农村金融市场能够更加充满活力，成为农村社会经济发展的新生力量。
1农村互联网金融在农业产业化服务方面的现状
1.1农村金融体制不健全阻碍了产业化发展
随着互联网金融的出现，农村金融机构当中的互联网技术也开始增多，在金融产品以及机制上也有意识进行了一定程度地创新，但从总体上来看，当前农村中的金融机制还不够完善，具体来说主要表现在以下几点。互联网金融的服务意识不到位，农业产业化的发展需要一个长期的过程，成本回期比较长，且回报率比较低，这就使得很多互联网金融服务在选择客户时不愿意选择这方面的客户，影响了产业化的发展。互联网金融缺少监管，当前我国的金融监管和法规主要是针对传统金融，对于互联网金融还缺少有效的法律监管，对于互联网金融监管不够，会直接影响互联网金融的发展，以及农业产业化对金融服务的选择。信用体系还不完善，信用体系是金融市场健康发展的重要支持，当前农村当中的信用体系建设还不完善，不论是小微企业还是农民在信用意识上都比较薄弱;征信系统还不完善，使得农村互联网金融发展受阻。
1.2金融抑制现象给产业化带来不利影响
金融抑制现象给我国农业产业化发展带来了一定的不利影响。金融需求的增长和金融供给不足之间的矛盾比较明显，在农村，信用社、商业银行等金融机构给农业产业化所提供的金融服务比重还是比较少的，在产业化当中的覆盖率和渗透率都比较低，影响了农村金融发展，使得农村当前的金融缺口较大。农村资金流失较多，资金供给不足。在农业产业化发展过程中，资金支持比较低，农村当中的营业网点和机构数量还比较少，所能够提供的资金不足。农村当中的金融服务水平较差。当前，在农村中的金融服务缺少技术方面的信贷业务，农业在往产业化发展上经常面临融资困难的问题。
1.3互联网金融发展在农业较为迟缓
农村中的互联网金融服务农业产业化的进程比较缓慢，在当前互联网快速发展的过程中，先在互联网基础上对农业基础信息进行收集和发布，再通过互联网平台的搭建，为农产业的销售提供广阔平台，最后发展到互联网金融服务的阶段。但由于我国目前农村当中的产业化进展还比较缓慢，还处在发展的前2个阶段，产品在平台上买卖，对于网上金融的信任程度还不够，加上互联网金融当前的法律保护和监督还不到位，偿还利率比较高，导致农户自身的金融风险比较高，从而影响了农村互联网金融发展的进程和脚步。
2完善农村金融发展，推动互联网金融发展的策略分析
2.1国家加强法律和政策支持
2016年，国家中央一号文件当中提到了支持互联网金融发展，已经为互联网金融发展提供了政策支持的友好氛围;2017年，又对农村当中的金融创新进行了讨论，支持金融创新，以及打击农村中的非常筹款;2018年，公布了《乡村振兴战略规划》，当中提到各地要根据各地农村的实际发展情况来认真落实相关的政策。当前，乡村振兴战略离不开互联网金融的支持，国家在农村金融发展上也尽量在给予更多的政策优惠，农村和农业是金融服务和保护的有限领域，371并出台了一系列政策来推动农村互联网金融的健康发展。
2.2加强对互联网金融的普及教育工作
很多农村当中的居民对互联网金融比较排斥，主要是对互联网金融不够了解，认识不足引起的。当地政府应该积极发挥自身的引领作用，利用多种渠道在农村宣传互联网金融，普及金融相关的基础知识，给农村当中的小微企业介绍基础金融产品，帮助其认识互联网金融平台，加强农民对互联网金融的认可程度，让更多小微企业和农民愿意接受和参与到互联网金融当中。同时，在宣传的过程中也不能忽视对金融风险的教育，通过组织教育活动，给广大小微企业和农民进行风险提示以及风险解说，让其能够了解金融风险，不要盲目跟从，根据自己的承受能力谨慎选择金融产品，为农村当中互联网金融的健康发展提供良好氛围，让互联网金融在农村也得到规范发展，给农业产业化融资提供更加高效、便利、绿色的融资通道，让互联网金融真正为农业产业化发展提供服务和支持。
2.3加强农村当中的信用体系建设
信用体系是农村金融发展的关键因素，有了信用体系，不仅能够帮助金融机构对客户进行辨别，而且能够帮助小微企业和农户对金融平台进行辨别。但当前农村对于征信认知程度比较低，对互联网金融平台的接触比较少，在信用建设和信用生活上还缺少正确的认识，互联网平台所收集的大数据很难成为农村中信用评价的依靠。因而，应该加强农村信用体系建设，加快对征信系统的宣讲工作，让农村居民和企业能够充分了解征信对于个人和企业发展的作用，增强其自身的征信意识。借助于强大的互联网技术，与传统企业开展合作，收集农村当中的真实信用数据，将其上传到大数据库当中，作为金融机构的服务凭据。同时，通过建立以人民银行征信系统为中心、与传统商业银行的合作来推动农村信用借贷的发展，对借贷农户的信用进行全方位考察，完善失信惩治制度，对违约行为进行强有力的制约。
2.4增设小额贷款公司促进农村金融发展
政府应该加强对小额贷款公司的鼓励力度，推动小额贷款公司的进一步发展，具体来说可以从以下几点入手。要明确小额贷款公司的身份地位，由于以前小额贷款公司的身份尴尬，小微企业在选择时会偏向于更具有权威的正规金融机构，认为小额贷款公司不够正规，所以政府应该修订相关法规明确小额贷款公司合法金融机构的地位，让小额贷款公司能够处在更加正规和良好的发展环境中，让其能够给农业发展提供更多支持。政府要加强内部控制和外部监管，中国人民银行应该完善农村当中小微企业的征信系统，让小额贷款公司能够通过一定路径来了解不同小微企业的征信情况，使得双方的信息能够更加对称，让小额贷款公司能够完善风险控制。同时，在不良贷款上政府更应该出面帮助贷款公司，及时帮小额贷款公司化解风险。
2.5创新金融产品和金融服务项目
农村信用社从交易成本和风险高2个角度出发，不愿意给小微企业提供贷款，但其实在小微企业当中还是有很多优质客户的，因而可以让农村信用社利用有效营销模式，增强客户甄别技术，提供更多的信贷品种，让优质客户能够有更多的信贷选择，同时还能够降低信用社的风险，从而能够让农村信用社更好地在金融市场当中发挥主力军作用。商业银行从大银行优势角度出发，多是给大中型企业提供贷款服务，但随着小微企业不断发展壮大，商业银行也应该加强对小微企业的重视，拓展服务范围，将小微企业纳入到信贷范围当中，研究农村小微企业发展的特点，在还款方式、贷款期限以及额度等方面上进行创新，为小微企业提供更多灵活的贷款形式，同时针对小微企业本身缺少担保抵押的情况，适当放低信贷的门槛，让更多优质小微企业能够在商业银行中借贷到更多的资金。
3结语
农村经济发展离不开金融的支持，互联网金融服务的发展为农村经济发展注入了新的活力。当前农村金融应该积极认识自身存在的问题，正确对待信贷配给问题，降低金融服务门槛，为更多的农村小企业提供金融服务，同时在发展过程中不断完善金融防范机制，健全农村金融的法律法规，大力发挥互联网金融的优势，让农村经济能够获得更加深入和健康的发展。
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《互联网金融服务农业产业化发展现况》来源：《农业与技术》，作者：刘宝磊
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