摘要 [摘要]养老保险是社会保障体系的重要组成部分，是社会和谐稳定的基础。随着我国人口老龄化的日益突出，国家也越来越重视养老保险的相关问题，出台了许多新的政策法规，以完善我国的养
[摘要]养老保险是社会保障体系的重要组成部分，是社会和谐稳定的基础。随着我国人口老龄化的日益突出，国家也越来越重视养老保险的相关问题，出台了许多新的政策法规，以完善我国的养老保险制度，为老年人提供更加稳定的生活保障。然而，由于种种原因，我国养老保险制度的建立和实施还存在着许多问题。以下是一个简单的分析，希望对相关政策的完善和实施有所帮助。
[关键词]城乡居民;养老保险;特点;困境;优化策略
一、引言
人力资源和社会保障部的统计数据显示,到2015年底,中国的城乡居民养老保险参数已达到5.0472亿人,平均贡献水平是近230元,退休人员的数量超过60岁达到1.48亿。总的来说，我国的养老保险相关工作取得了一定的成绩。2016年，国家出台了多项新的城乡居民养老保险政策法规，为老年人的基本生活提供了更加稳定的保障，进一步完善了我国的养老保险制度。但现阶段，受经济因素、区域因素等因素的制约，我国养老保险工作中存在着诸多问题，严重影响了养老保险制度的实际效果。下面是一个总结和分析。
二、关于城乡居民养老保险制度的统一
(一)城乡居民享有的权利不一致
目前，中国对机关事业单位职工的养老保险实行“双轨制”，这是非常不公平的。然而，国家对农村居民养老保险存在的问题并没有给予高度重视。从实际情况来看，城乡养老保险水平差距是一个不可改变的事实。在农村地区，他们的经济远远落后于城市，许多农村地区的老人需要依靠他们的孩子来维持生计。因此，国家必须重视城乡居民养老保险制度的统一。
(二)农民工养老保险的现状不容乐观
目前，农民工在城市劳动人口中占一定比例。虽然城镇养老保险水平较高，但农民工的保险意识较差，保险水平较低，甚至不愿参加保险。2012年，中国农民工人数约为3亿，但只有六分之一的人参保，很多人没有参保。其中，主要原因是城镇职工参保要求较高。他们必须支付15年的保费才能获得权利。然而，农民工自己的工资还不足以支付全部的保险费用。因此，许多农民工选择不参加保险。此外，城镇居民的养老金待遇也不高，不能完全解决农民工的养老问题。随着经济的快速成长，医疗水平也在不断提高。预期寿命得到了相应的改善和延长。平均寿命超过75岁。统计显示，截至2014年底，我国60岁以上老年人超过2.12亿人。目前，我国人口老龄化处于第一阶段，目前是老年人口快速增长的阶段，老年人口增长速度逐年上升。这个庞大的老年人口已经成为需要投入更多人力物力的问题。因此，养老问题是当今社会的一个热点问题。
(三)不同省市采取的政策和标准不一致
城乡居民养老保险主要包括个人养老保险和基本养老保险。虽然中国的退休年龄和保险缴费都有明确的规定，但各省市的政策标准并不一致。例如，北京的退休年龄为男性60岁，女性55岁。在融资方式上，广东省的融资方式有政府补贴、集体补贴、个人捐赠和社会捐赠。重庆以政府补贴、集体补贴和个人缴费为主。在江苏，城市和地区的构成也不同。可以看出，中国不同省份采取的政策和标准是不一致的。
三、城镇居民社会养老保险制度的特点
在新农村大城市养老保险试点的基础上，北京、天津、重庆、浙江、河南等省市统一出台了城乡居民养老保险政策。从各省(市)颁布的制度来看，它们在制度设计上与“新农村保险”有许多共同之处。在政府的领导下，它是一种个人缴费与政府补贴相结合、社会统筹与个人账户相结合的社会养老保险制度，基本原则是“基本的、广泛的、灵活的、可持续的”。从一些省(市)的制度发展过程和政策内容来看，现行的城乡居民社会养老保险制度呈现出以下特点:以公平为社会养老保障制度的核心理念。它要求所有公民的养老保障权益能够得到实现，以维护一个公平的起点。《城乡居民社会养老保险受益人规定》体现了公平的理念，最大限度地扩大了制度覆盖面。该制度仅限于被保险人的户口、年龄而不参加其他形式的基本养老保险。要真正覆盖许多被忽视的群体，如农村居民、城市灵活就业、城市没有基本养老保险的退休人员，很难明确界定大规模城乡流动的状况和一些群体的就业状况。
四、实施城乡居民养老保险的现实意义
(一)减轻城乡居民家庭养老负担，提高家庭生活水平和生活质量
城乡居民养老保险制度的实施，可以让居民有安全感。一定程度上缓解了现有的养老压力，改善了老年人的生活条件。因此，实施城乡居民养老保险制度可以有效减轻家庭养老负担和家庭生活的整体压力。它可以促进家族企业的发展，提高居民的整体生活水平和生活质量，提高老年人的生活热情。据了解，赡养费已成为每个家庭开支的一大部分。老年人的赡养费主要是老年人的生活费用和医疗费用，其中生活费用也占很大一部分。
(二)有利于促进和谐文明生活方式的形成
在传统的家庭养老模式中，子女承担赡养老人的责任。在家庭经济相对落后,家庭收入较低的农村居民和城市居民相比之下，很多农村居民的子女生活条件不够好，以致无法照顾老人,甚至可能导致不和谐的家庭关系。建立城乡居民养老保险制度是社会管理体制的一项创新，有利于发挥调节功能，有利于社会保障的再分配，有利于提高低收入人群的生活质量，有利于建立长效机制，缩小收入差距，更均匀地分配公共服务资源，促进经济发展。
五、浅析城乡居民养老保险的优化策略
(一)稳步盘活城镇养老保险基金存量
目前，城镇养老保险基金振兴的主线是投资于资产产品，2016年将有一定比例的基金逐步投资于证券市场。但是，这里也应该提到的是，养老保险基金的分配应该以一种稳定的态度来处理。这里的保守主义包括两个方面:理性决策和资本配置。例如，在紧缩的央行在周期结束时放松货币政策的情况下，可以配置更多的钱来购买货币基金。根据内外宏观经济环境，有节奏地调整各领域投资结构。
(二)加强政策宣传，提高城乡居民参保意识
在城乡居民社会养老保险工作中，人们对养老保险的了解程度是促进城乡保险顺利实施的主要因素。因此，要做好养老保险工作，让更多的城乡居民认识到养老保险是为了国家和自己，是一项优惠措施，然后结合实际宣传工作，让更多的城乡居民了解城乡养老保险，为自己和子女带来更多的利益。并通过多种渠道或方式，使养老保险能够更好地为城乡居民服务，带来更多的福利和便利，使人们更愿意参加保险。在宣传上，力求有针对性、多样化、有效。
(三)加强农村人口普查工作，掌握实际情况
随着新农村建设中惠农“T”形进程的大力建设，还需要加强农村人口普查工作。这次普查的目的不仅是为了让每个农民都能从计划中受益，而且是为了防止虚假报告导致国家财政补贴的损失。当然，由于农村中青年劳动力高度分离，需要形成以乡镇为基础的人口普查机制，落实乡镇负责人的主要职责。此外，加快城乡养老保险统筹仍是当务之急。
(四)加大资金投入,提高处理能力和保障水平
增加社会保障公共服务供给,完善服务网络,完善管理,为参保居民提供便利服务。针对城乡居民社会基本养老保险福利水平相对低下的问题,地方各级人民政府应当切实强化财政投入,进一步加大向中央和省财政转移支付,进一步健全社会基本养老保险福利统筹,逐步适应经济社会发展和调整养老金事业正常发展的长期机制,让广大城乡居民分享到经济社会发展的新成果。将城乡居民社会养老保险体制和家庭养老补充保险体系等模式有机融合,建立以社会基本养老保险为核心、以家庭养老保险为补充的多元化养老模式,以便于切实缓解城乡居民的基本养老问题。
(五)建立更加完善的薪酬激励机制
为进一步提高养老保障的效果，应进一步完善缴费激励机制，提高缴费水平，延长缴费期限，扩大养老保险基金的总规模。在激励机制的运用方面，可以从以下几个方面来实施:首先,的基础上适当提高基本养老金水平,支付补贴机制可以进行调整,以确保支付的投资回报率平衡。付款人可以得到更高的政府补贴,所以付款人选择高档养老保险感兴趣。根据补贴政策，支付等级越高，补贴率将从20%降至6.7%。笔者认为，为了促进支付者选择更高等级的意愿，补贴率不应低于12%，15%更合适。建立合理的长期多缴费激励机制，根据不同的平均年度总缴费和缴费年限，根据不同的缴费比例，提高当前基本养老金的缴存水平，成本水平和缴费年限的双协调措施,以便明确付款人支付动机,长期来看,我们会鼓励人们为高品质的养老保险,继续贡献,和稳步提高养老保险基金的规模。由于一些支付人是残疾人或贫困家庭，当他们达到可接受的年龄时，往往更依赖于基本养老金，他们将继续努力确保他们的基本生活。所以，即使政府为他们支付最低支付标准政策，我们也应该提高养老金补贴水平，重点扶持这些人，让他们认识到养老保险对他们未来生存和发展的重要影响，是否对保险群体范围内的养老保险进行补贴，以指明养老保险问题的方向。
(六)加强城乡居民养老保险监督体系建设
首先，应该对法律层面加以完善，以促进资金安全和被保险人权益的法律保护。《全国社会保障基金条例》和《中华人民共和国社会保障法》颁布后，关于保障城乡居民养老保险基金的具体法律法规仍处于探索和不成熟阶段。要尽快完善相关法律法规建设，确保城乡居民养老保险基金安全有效运行。在实践中要注意可能出现的违规行为惩罚措施应该详细说明。例如，各级城乡居民养老保险的管理者和实际管理者应根据相关法律法规约束其行为。任何违反法律法规的行为都将立即依法受到处罚。二是优化处置流程，改造信息系统，使其既能满足实际处置需求，又能自动防范和控制处置风险，确保处置效率。进一步完善信息共享机制，完善全国保险数据库，加强与各部门的信息共享。同时，鼓励和支持社会各方面参与养老保险基金管理，杜绝保险诈骗和虚假申报。继续弘扬社会养老、社区养老理念，实现居家养老为主、社区养老互补，加快农村经济发展，统筹城乡发展，加快新农村建设。要坚持保基本、谋长远，重视农村公共基础设施建设，逐步形成城乡一体化格局，缩小城乡差距。因此，我们要以缓解家庭养老压力为切入点，科学合理地建立城乡居民养老保险制度，实行不同水平的基本养老保险缴纳，适当提高基本养老保险的比例，或者提高高水平的支付，从而满足不同群体的参与需求，充分实现老年人养老保险待遇，只有让他们积极参与养老保险制度，养老保险制度才能发挥其应用作用。
(七)推动养老一体化政策的实施
要实现养老保险全覆盖的目标，首先要缩短事业单位和企业的养老金支付标准之间的距离。2015年，吉林省出台了统一的养老金计划，调整机关事业单位基本工资。养老金的政策费用越多，我们退休时得到的养老金越多，我们的生活质量就越好。至于能否做好这项政策的后续工作，我们也需要继续关注。与此同时，大众传媒也应及时跟进，确保这项政策的好处能够惠及延边人民。农村居民和城镇灵活就业是城乡居民社会养老保险的主要覆盖对象。由于有些人的收入难以计算，他们可以继续单独支付。然而，我国经济发展不平衡，一些地区发展滞后，地方政府为社会养老保险提供财政补贴并全面实施，显然是不现实的。所以可以优化社会养老保险基金，以省级缴费补贴和个人缴费费用为主要资金来源，筹资比例确定，按照比例相等的原则这样做，省财政可以按照个人缴费比例进行同比例补贴，有效激发城乡居民的缴费积极性，有利于解决逆向选择问题。
六、结语
中国经济的快速发展,社会结构转型的加速,人口老化的趋势和家庭结构的小型化越来越明显,和城市与农村居民的养老问题越来越突出,养老保障问题也引起了党中央的关注。建立城乡居民社会养老保险制度打破了城乡二元性的边界,实现了转型社会养老保险城乡一体化,为城乡居民养老提供保障,为社会的稳定发展提供了一个基础。
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《城乡居民养老保险的优化策略》来源：《黑龙江人力资源和社会保障》，作者:张彩云
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